Kredit sığortası kredit öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi ilə bağlı maliyyə risklərini azaltmağa xidmət edən sığorta növüdür. Sığorta hadisəsi baş verdikdə, müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq kredit borcunun tam və ya bir hissəsi sığortaçı tərəfindən ödənilə bilər. Bu, həm borcalanın və onun ailəsinin maliyyə təhlükəsizliyini artırır, həm də kreditorun risklərinin idarə olunmasına kömək edir. Azərbaycanda kredit sığortasının ən geniş yayılmış növü kredit həyat sığortasıdır. Banklar tərəfindən verilən istehlak, ipoteka və bəzi biznes kreditləri üzrə bu sığorta məhsulu geniş tətbiq olunur və kredit götürən şəxsin gözlənilməz hadisələr nəticəsində öhdəliklərini yerinə yetirə bilmədiyi hallarda maliyyə təminatı yaradır.
Kredit həyat sığortası nədir?
Kredit həyat sığortası kredit götürən şəxsin vəfatı və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş digər sığorta hadisələri baş verdikdə kredit borcunun tam və ya bir hissəsinin ödənilməsini təmin edən sığorta növüdür. Məqsəd borcalanın ailəsini əlavə maliyyə yükündən qorumaq və kreditorun mümkün maliyyə itkilərini minimuma endirməkdir.
Hansı risklər sığortalanır?
Kredit həyat sığortası üzrə təminat məhsulun şərtlərindən asılı olaraq aşağıdakı halları əhatə edə bilər:
- sığorta olunan şəxsin vəfatı;
- daimi əmək qabiliyyətinin itirilməsi və ya əlillik;
- bədbəxt hadisə nəticəsində sağlamlığa ciddi zərər dəyməsi;
- müqavilədə nəzərdə tutulmuş digər sığorta hadisələri.
Kredit həyat sığortasının tarifləri
Azərbaycanda kredit sığortası üzrə vahid dövlət tarifi yoxdur. Tarifi sığorta şirkəti müəyyən edir və aşağıdakılardan asılı olaraq dəyişir:
- borcalanın yaşı;
- sağlamlıq vəziyyəti;
- kreditin məbləği və müddəti;
- kreditin növü (istehlak, ipoteka, biznes və s.).
Azərbaycanda tətbiq olunan orta tariflər aşağıdakı kimidir:
Hansı hallarda sığorta ödənişi edilmir?
Sığorta müqaviləsində nəzərdə tutulmuş istisna hallarında ödəniş həyata keçirilmir. Bu hallara, əsasən, aşağıdakılar daxildir:
- Müqavilə bağlanarkən sağlamlıq barədə bilərəkdən yanlış məlumat verildikdə;
- Qəsdən özünə xəsarət yetirmə və ya intihar;
- Alkoqol və ya narkotik təsiri altında baş vermiş bəzi hadisələr;
- Cinayət törədərkən baş verən hadisələr;
- Müharibə, terror və müqavilədə ayrıca istisna kimi göstərilən digər hallar.
Kredit həyat sığortasının üstünlükləri
- Borcalanın ailəsini gözlənilməz maliyyə yükündən qoruyur;
- Gözlənilməz hadisələr zamanı kredit borcunun ödənilməsinə dəstək olur;
- Bankın kredit risklərinin idarə edilməsinə dəstək verir.
Kredit həyat sığortası həm borcalan, həm də kreditor üçün əlavə maliyyə təminatı yaradan mühüm sığorta məhsuludur. Müqavilə bağlanmazdan əvvəl sığorta şərtləri, təminatın həcmi və istisna halları ilə diqqətlə tanış olmaq tövsiyə olunur.
Müəllif: Elnur Quliyev